신용카드 대금 연체 시, 다음과 같은 상황이 발생할 수 있습니다.
√ 연체료 : 신용카드 발급사는 연체료를 부과할 수 있습니다. 연체료가 계속 쌓이다 보면 미납금액이 증가할 수 있습니다.
√ 금리 인상 : 여러 차례 결제 기한을 놓치면, 신용카드 발급사는 금리를 인상시킬 수 있습니다. 이 경우 금융비용이 더 많이 발생할 수 있습니다.
√ 신용점수 하락 : 결제 기한을 놓치면 신용점수가 하락할 수 있습니다. 이는 앞으로의 신용 대출 신청에 어려움을 초래할 수 있습니다.
√ 채권 회수 안내 : 카드 대금을 미납할 경우, 발급사는 전화나 우편 등을 통해 채권 회수를 요구할 수 있습니다.
√ 법적 조치 : 카드 대금을 계속 납부하지 않는다면 발급사는 법적 조치를 취할 수 있습니다. 이는 급여 압류, 은행 계좌 압류, 소송 등을 초래할 수 있습니다.
√ 신용 한도 축소 : 카드 대금이 큰 상황에서 결제 기한을 놓치면, 발급사는 신용 한도를 감소시킬 수 있습니다. 이는 신용 이용률에 영향을 줄 수 있습니다.
√ 포인트 상실 : 일부 카드 발급사는 결제 기한을 놓치거나 연체 기록이 있는 경우 보상 포인트나 캐시백 등의 혜택을 회수할 수 있습니다.
신용카드 연체 이자율은?
신용카드 연체료는 카드 발급사에 따라 다양하게 부과될 수 있습니다. 개인의 상황에 따라서도 다르게 부과될 수 있습니다.
일반적으로 연체 기간에 따라 일정한 비율의 연체료를 부과합니다.
<신한카드 : 신한카드 홈페이지에서 확인>
카드 이용대금이 해당 결제일에 입금되지 않은 경우 결제일은 기준으로 다음날 ~ 입금완납일까지의 연체 이자가 부과됩니다.
연체 이자율은 회원별, 이용상품별 약정금리에 따라 다음과 같이 적용됩니다.
■ 연체이자율(2018년 4월 30일 기준)
- 적용대상 : 일시불, 할부, 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론), 일부결제금액이월약정(리볼빙)
- 회원별, 이용상품별 약정금리 + 최대 3%, 법정 최고금리(24%) 이내
※ 약정금리는 본 청구서 내 '카드이용 안내'에 표기된 고객님의 상품별 이자율을 의미합니다.
단, 연체 발생 시점에 약정금리가 없는 경우 아래와 같이 적용합니다.
- 일시불 거래 연체 시 : 거래 발생 시점의 최소기간(2개월) 유이자 할부 금리
- 무이자 할부 거래 연체 시 : 거래 발생 시점의 동일한 할부 계약기간의 유이자 할부 금리
- 그 외의 경우 : 약정금리는 상법상 상사법정이율(6%)과 상호금융 가계자금대출금리* 중 높은 금리적용
*한국은행에서 매월 발표하는 가장 최근의 비은행 금융기관 가중평균대출금리(신규대출 기준)
참고사항
1. 연체 이자 계산방식 = 연체원금 × 연체이자율 × 연체일수(결제일 ~ 입금일까지 일수) ÷ 365
2. 정상이자율은 홈페이지 내 나의 수수료율 (개인 → 금융 → 기타서비스 → 수수료율안내 → 나의 수수료율) 메뉴에서 조회되는 이자율을 의미합니다.
<현대카드 : 현대카드 홈페이지에서 확인>
카드 이용대금이 결제일에 입금되지 않은 경우에 연체이자는 결제일 다음 날부터 입금 완납일까지 부과되며 계산식은 아래와 같습니다.
[연체이자 계산]
연체원금 × 연체이자율 × 연체일수 / 365 (단 윤년인 경우 366)
- 결제일 다음 날 입금 완료 시 연체일수 1일로 적용
[연체이자율 부과 기준]
- 카드 이용대금 연체 시 약정금리 + 연체가산금리 3%의 연체이자율 적용 (회원별 이용 상품별 차등 적용/법정 최고금리 24% 이내)
- 단 연체 발생시점에 약정금리가 없는 경우 아래와 같이 적용
일시불 : 거래 발생시점 기준 최소 기간(2개월)의 유이자할부 약정금리 + 연체가산금리 3%
무이자할부 : 거래 발생시점 기준 동일한 할부 계약 기간의 유이자할부 약정금리 + 연체가산금리 3%
그 외의 경우 약정금리는 상법상 상사법정이율과 상호금융 가계자금대출금리* 중 높은 금리 적용
* 한국은행에서 매월 발표하는 가장 최근의 비은행금융기관 가중평균대출금리(신규 대출 기준)
신용카드 대금 연체를 하게 된다면?
신용카드 대금 연체가 발생하면 카드 발급사나 채권 회수 대행사 등으로부터 채권 회수 전화를 받을 수 있습니다. 이러한 전화는 연체가 발생한 사실을 알리고, 대금 상환을 촉구하기 위한 것입니다.
전화를 받게 된 경우, 먼저 상대방의 신분과 요구사항을 확인하고, 연체 상태를 인정하면서 대금 상환 계획을 제시하는 것이 좋습니다. 상대방과 협상하여 일시적인 대금 상환 방안을 합의할 수도 있습니다.
하지만, 채권 회수 대행사나 카드 발급사에서 무리한 압박이나 폭력적인 언사 등을 사용하는 경우에는, 이는 불법적인 방법이므로 이에 대해 대처할 방안을 마련해야 합니다. 이러한 경우에는 소비자 보호 기관에 신고하거나 변호사와 상담하는 것이 좋습니다.
신용카드 대금 연체 시 신용 점수는 내려가나요?
신용카드 대금 연체가 발생하면 신용 점수에 부정적인 영향을 줍니다. 신용 점수는 대출 심사나 신용카드 발급 심사 등에서 참고되는 중요한 지표 중 하나입니다. 따라서, 대금 연체가 발생하면 신용 점수가 내려가게 됩니다.
신용점수는 여러 가지 요인들에 따라 결정됩니다. 이 중 대출 상환 기록이나 신용카드 대금 상환 기록은 신용 점수를 결정하는 데 중요한 역할을 합니다. 대금 연체가 발생하면 이러한 상환 기록이 나쁘게 기록되므로, 신용 점수에도 부정적인 영향을 미치게 됩니다.
하지만, 대금 연체가 단 한 번 발생한 경우, 그 영향은 일시적이고, 상환 후에는 신용 점수가 회복될 수 있습니다. 그러나 반복적인 대금 연체가 발생하면 신용 점수에 더 큰 영향을 미치게 되므로, 신용카드 대금 연체를 최소화하고, 가능한 한 빠른 시일 내에 상환하는 것이 좋습니다.
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